Кэшбэк рублями: выбираем лучшую дебетовую карту банков в 2024

В 2024 году рынок банковских карт предлагает множество выгодных программ кэшбэка. При выборе «кредитки» важно учитывать не только процент кэшбэка, но и категории возврата, лимиты и другие условия. В этом обзоре мы сравним карты крупных банков России, таких как Тинькофф, Ак Барс, Сбер, Газпромбанк, Альфа-Банк и ВТБ. Давайте разберемся, какие банки дают кэшбэк рублями, и какая карта подойдет именно вам.

Лучшие банковские карты с кэшбэком рублями 2024

Сегодня многие банки предлагают карты с кэшбэком, но чтобы выбрать подходящую, важно учесть не только процент возврата, но и несколько других факторов. Вот на что стоит обратить внимание, чтобы выбрать лучшую карту с кэшбэком в рублях:

• Процент и категории кэшбэка. Процент возврата – это ключевой показатель, но не всегда большие цифры означают выгоду. Банки часто предлагают высокий кэшбэк рублями за покупку (до 30%), но только в определенных категориях. Прежде чем оформить карту, проанализируйте, как часто вы тратите деньги именно в этих категориях. Оптимальный вариант – выбрать карту, где можно менять категории или получать высокий базовый кэшбэк на все покупки.
• Партнерская сеть. Большой процент кэшбэка часто доступен в партнерских магазинах. Если вы часто покупаете товары онлайн или пользуетесь услугами крупных сетей, посмотрите, есть ли они в списке партнеров банка. Периодически финансовые организации предлагают уникальные акции, позволяющие еще больше сэкономить, и карта с активной партнерской сетью позволит получать больше бонусов на привычные покупки.
• Лимиты на кэшбэк. Ограничения варьируются от 2 000 до 5 000 рублей. Если вы много тратите, проверьте, не достигнете ли вы лимита слишком быстро. В таком случае лучше выбрать карту с более высоким лимитом или без него.
• Стоимость обслуживания. Часто карты с хорошими кэшбэк-программами имеют платное обслуживание, которое можно сделать бесплатным. Выбирайте карту, где условия бесплатного обслуживания вам подходят, иначе часть кэшбэка может уйти на оплату.
• Сроки начисления кэшбэка. У разных банков действуют разные условия по начислению и трате кэшбэка. Например, некоторые начисляют бонусы баллами, которые можно использовать только у партнеров, а другие – реальными рублями. Подумайте, что для вас удобнее: рубли, баллы или бонусные мили, которые можно копить на путешествия.

Чтобы узнать какой кэшбэк рублями и в каких банках можно получить, сегодня не нужно тратить свое время и изучать информацию каждого предложения. Воспользуйтесь сервисом Zozi. Мы отслеживаем предложения финансовых учреждений и рассказываем о лучших из них.

Выбираем кредитную карту с кэшбэком рублями

1. Тинькофф Банк: Tinkoff Black

Открывает список банков с кэшбэком в рублях – Тинькофф. Он предлагает:

• Кэшбэк: До 30% при использовании карты у партнеров и 1-2% на остальные покупки.
• Обслуживание: 99 рублей в месяц, бесплатно при остатке от 50 000 рублей на счетах или при активных вкладах.

Преимущества:

• Сеть партнеров постоянно обновляется, а кэшбэк может достигать 30% в отдельных категориях.
• Можно настраивать категории увеличенного возврата.
• Кэшбэк начисляется «реальными» рублями, без необходимости конвертации в баллы.

Недостатки:

• Максимальный лимит перевода кэшбэка на рубли — 3 000 рублей в месяц.
• Не все категории покупок могут участвовать в бонусной программе.

Карта Тинькофф Black — отличное решение для тех, кто регулярно пользуется партнерскими магазинами и готов контролировать категории кэшбэка. Как перевести кэшбэк в рубли? Воспользуйтесь приложением банка.

2. Ак Барс Банк: Карта «Кэшбэк»

Также советуем обратить внимание на карту банка Ак Барс:

• Кэшбэк: Можно получить 5% на различные покупки.
• Обслуживание: Бесплатно при покупках от 10 000 рублей в месяц, в ином случае — 99 рублей.

Преимущества:

• В месяц можно выбирать до 3 категорий повышенного кэшбэка.
• В партнерской программе участвуют более 500 магазинов по всей России.
• Возможность бесплатно оформить и пользоваться.

Недостатки:

• Небольшой лимит на кэшбэк в месяц.
• Программа ограничена российским рынком, что может стать проблемой для частых путешественников.

Карта выгодна тем, кто регулярно тратит на определенные категории, например, на транспорт или кафе, и при этом хочет минимизировать траты на обслуживание.

3. Сбербанк: Карта «СберКарта» с кэшбэком

Кэшбэк в рублях предлагает и главный банк нашей страны:

• Возврат: 0,5-1% на все покупки, 10% в категориях месяца.
• Обслуживание: Бесплатно.

Преимущества:

• Простая и понятная система начисления возврата.
• Часто действуют специальные акции в определенных категориях (до 30%).
• Нет необходимости платить за обслуживание.

Недостатки:

• Кэшбэк ограничен баллами «Спасибо», которые можно тратить только у партнеров программы.
• Низкий процент кэшбэка за покупки вне категорий и партнерской сети.

«СберКарта» подойдет клиентам, которым важна экономия на обслуживании, а также тем, кто привык делать покупки в партнерских магазинах.

4. Газпромбанк: Карта «Умная карта»

Кэшбэк рублями, а не бонусами предлагает и Газпромбанк:

• Кэшбэк: До 10% в одной из категорий (развлечения, транспорт, супермаркеты и т.д.), 1% на другие покупки.
• Обслуживание: 99 рублей.

Преимущества:

• Есть возможность выбора подходящих категорий.
• Бесплатное обслуживание при активном использовании карты.
• Накопленные бонусы можно тратить на любые покупки.

Недостатки:

• Ограниченный лимит на кэшбэк — до 3 000 рублей в месяц.
• Не все категории покупок доступны для начисления повышенного кэшбэка.

5. Альфа-Банк: Карта «Альфа-Кэшбэк»

Лучший кэшбэк рублями предлагает и «красный банк»:

• Кэшбэк: До 5% на выбранные категории (АЗС, рестораны, путешествия), 1% на остальные покупки.
• Бесплатное обслуживание.

Преимущества:

• Большой выбор категорий, предоставляющих увеличенный возврат потраченных средств.
• Кэшбэк начисляется в рублях и может быть потрачен без ограничений.

Недостатки:

• Низкий лимит на получение возврата.
• Сравнительно высокий порог для бесплатного обслуживания.

Подходит для тех, кто активно пользуется различными категориями и хочет получать выгоду от кэшбэка на АЗС и в ресторанах.

6. ВТБ: Карта «Мультикарта»

Кредитку с кэшбэком в рублях можно заказать в ВТБ:

• Кэшбэк: 2% на все покупки, 4% на отдельные категории (путешествия, развлечения, здоровье), до 10% у партнеров.

Преимущества:

• Высокий кэшбэк у партнеров.
• Можно менять категории в зависимости от месяца.

Недостатки:

• Лимит кэшбэка — до 5 000 рублей в месяц.

Карта подойдет тем, кто готов регулярно совершает покупки в популярных категориях.

Какую карту выбрать для большего кэшбэка?

Каждая из этих карт может быть выгодной в зависимости от ваших потребностей и образа жизни:

• Для максимального кэшбэка у партнеров подойдет Тинькофф Black с кэшбэком до 30%.
• Для бесплатного обслуживания и простоты использования — СберКарта.
• Ак Барс «Кэшбэк» и Альфа-Кэшбэк выгодны тем, кто ориентирован на кэшбэк в конкретных категориях.
• ВТБ «Мультикарта» и Газпромбанк «Умная карта» подойдут пользователям, которые предпочитают гибкость в выборе категорий и высокий кэшбэк у партнеров.

Выбор лучшей дебетовой карты в 2024 году — это индивидуальное решение, зависящее от вашего бюджета, предпочтительных категорий покупок и требований к обслуживанию. Для получения максимального кэшбэка стоит рассмотреть все условия программы, учесть свой стиль расходов и обратить внимание на скрытые комиссии. Лучший выбор — это не всегда карта с самым высоким процентом возврата, а карта, которая максимально выгодна с учетом ваших привычек.