Как брать микрозайм: 10 ошибок при оформлении

Микрозайм выручает, когда деньги нужны быстро. Дорого получается из-за типовых ошибок. Ниже список рисков и короткие действия, чтобы заплатить меньше и вернуть вовремя.

10 ошибок при оформлении микрозайма

• Не используют кэшбэк-сервис.
• Берут первую попавшуюся МФО.
• Считают только дневную ставку.
• Не знают предел переплаты.
• Соглашаются на навязанную страховку.
• Подписывают не проверив график и комиссии.
• Латают просрочку новым микрозаймом.
• Не знают правила общения коллекторов.
• Сообщают коды из СМС и данные карты.
• Игнорируют кредитную историю.
• Не считают ПДН.

Разберем каждый пункт подробней:

Не используете кэшбэк-сервисы при оформлении микрозайма?

Это работает не только с покупками и такси, но и с микрокредитами. Зайдите в раздел «Микрокредиты» в ZOZI , выберите компанию и оформите заявку как обычно. За подтвержденный займ возвращают 500–2000 ₽.

Проверка МФО перед заявкой

Почему нельзя смотреть только на дневную ставку

• Смотрите ПСК, это полный показатель стоимости.
• Сравнивайте не менее трех офферов одной категории.
• Считайте итог к возврату с учетом всех комиссий и страхования.

Предел переплаты по краткосрочным займам

Страховку навязали при оформлении

Список шагов

• Найти в документах полис и правила страхования.
• Написать отказ в течение 30 дней.
• Приложить копии договора и платежных чеков.
• Отправить в страховую и сохранить подтверждение.
• Получить возврат и скорректировать ПСК по займу.

График и комиссии. Что проверить до подписи

Микрозайм для затыкания просрочки

• Сначала запросить реструктуризацию у текущего кредитора.
• Посчитать ПСК по банковскому кредиту с большим сроком.
• Оценить риски МФО моста, часто дороже и опаснее.

Таблица сравнения

Как общаются коллекторы, лимиты звонков.

Мошенничество в кредитовании

Список красных флагов

• Просят одноразовый код или CVV.
• Просят ПИН.
• Звонят из мессенджера и торопят.

Таблица действий

Кредитная история. Как проверить бесплатно?

Список шагов

• На Госуслугах узнать список БКИ.
• В каждом БКИ запросить отчет, два раза в год бесплатно.

ПДН. Как посчитать и что значит

Что делать если ПДН выше 50 процентов?

• Снизить ежемесячные платежи через реструктуризацию.
• Увеличить срок в более дешевом кредите.
• Отказаться от дорогих подписок и платных услуг по займу.

Как читать договор и график платежей

• Сумма к выдаче и к возврату совпадают с расчетом.
• Нет платы за досрочное погашение.
• Комиссии за переводы и обслуживание понятны.
• Копии договора и чеков сохранены.

Что нового в микрозаймах 2025 и 2026

• Обсуждают снижение предельной переплаты со 130 до 100 процентов.
• Параллельно ограничивают количество дорогих займов на одного заемщика.
• Часть норм прошла первое чтение. Действуют не все и не везде. Перед подписанием проверяйте актуальные правила.

Альтернативы микрокредитам

Итог. Как выбрать микрокредит правильно

• Смотреть реестр ЦБ и совпадение данных МФО.
• Сравнение по ПСК, а не по дневной ставке.
• Предел переплаты учтен.
• Право на досрочное погашение без штрафов.
• Отказ от навязанной страховки в 30 дней.
• Знание лимитов работы коллекторов.
• Чистая кредитная история.
• ПДН не выше 50 процентов.
• Если нет одного из пунктов, лучше искать альтернативу.